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冠名“少儿” 投连险“变脸”销售良好

源自：理财时间：2007-11-29 16:08:58

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    “销售情况良好。”上月推出沪上首款少儿投连险的联泰大都会人士如是说，而今年7月推出沪上首款少儿万能险的广电日生有关部人员也如此评价销售情况。事实表明冠以“少儿”之名的多款产品，为投资型保险开辟了“生财”新路。

　　万能险先行投连险跟进

　　今年7月，股市调整当口，有保底收益的万能险开始回暖。广电日生瞄准这一机遇，把万能险刻上“少儿”的印章，重拳推向市场。而彼时市场上的少儿险，多以分红险为主。在资本震荡周期具备保底收益功能的万能险，能应对不断增长的孩子教育和医疗费用，相对于其他投资理财产品，较为稳健，结果一经推出，市场反应良好。

　　10月1日实行的《投资连结保险精算规定》中强调，投连险要突出保障功能，作为投连险“先锋”的联泰大都会又一次冲在了前面。该款少儿投连险，只要在第一至第十个保险年度足额交费，无须额外支付风险保险费，即可免费享有高额身故或全残保障；并且还可以根据自身需要附加意外补贴住院健康保险；若因意外住院治疗，则每天可享有320元的意外住院补贴。

　　少儿万能险、投连险的相继面世，颠覆了教育金型少儿险由分红险一统天下的局面。不过业内人士指出，保险并不具有抵御通货膨胀的功能，等到孩子领取这些保险金时，所得到的数额仍有可能“于事无补”。

　　“少儿”只是冠名

　　虽然名曰“少儿万能险”、“少儿投连险”，可这些保险与“成人版”并无多大区别。因为投保人依然是孩子的父母，意味着所面对的直接客户还是成人。只是增加了一些意外方面的保障，如联泰大都会以附加险的形式增加了意外住院补贴。

    复旦大学保险系副教授陈冬梅表示，“少儿”二字只是给这些万能险、投连险增加了一个卖点。在中国的家庭中，孩子似乎始终是放在第一位的。调查显示，在中国的城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第三，特别是在沿海城市，近7成的被访者愿意投保少儿险。因此冠以“少儿险”的名义，就能吸引更多社会中坚力量，利于此类保险的推广。而对于保险公司所谓的培养孩子财商之类的话，消费者只能当作是一种宣传，不能盲目相信。毕竟去投保、去直接接触这些保险的不是孩子，而是孩子们的父母。

    保障仍是第一需求

　　投资型少儿险虽然红火，但保障仍然是为孩子投保时首要考虑的因素。据统计，意外伤害已成为孩子成长的“第一杀手”：未成年人死亡人数的40%以上由意外伤害造成。因此，专家建议，首先应该给孩子投保一份意外险。这种保险保费低、保障高，大多数家庭都可以承受。

　　目前，少儿在我国尚未纳入城镇医疗保障体系，因此医疗保险对孩子也很重要。有保险公司走“投资”路线，自然就有保险公司坚守医疗保障的传统阵地。今年上半年，人保健康就推出了一款“少儿成长医疗保障计划”；友邦于9月推出新款少儿险“康乐成长医疗保险”，还设立了“保费豁免”的条款。

　　专家提醒，0到6岁的孩子，医疗保险最重要；6岁以上可以考虑一些教育投资类的；但意外、医疗等保障类的保险仍然不可或缺。面对现在市场上频频出现的组合少儿险，消费者应该理性对待，根据需求投保。

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