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万能险成投资宠儿称王投资领域稳保底收益

源自：股天下新闻组时间：2008-8-16 8:52:25

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　　平衡木运动正像它的名字那样，需要平衡能力。运动员要在一根高出地面1.2米、表面宽度约10厘米的横木上做出一连串的舞蹈与翻腾动作。运动员的表现可比喻为平衡木上的“舞蹈”，进而可引伸为平衡之美。

　　保险产品中万能险的特性比较接近平衡木，稳妥保底的收益决定了投保人心理的平衡。正像体操运动员一样，万能险在名目繁多的保险产品中表现着自己的平衡之美。

　　今年以来，杨超领导的中国人寿(601628)旗下万能险结算利率最高值达到6.05％，成为“平衡冠军”。

　万能险的上半年

　　如果说2007年是“投连险年”的话，2008年的上半年是当之无愧的“万能上半年”。股市的一路下跌使得投连一蹶不振，而保底收益的万能险则成为消费者的新宠儿。

　　根据保监会最新公布的数据，今年上半年人身险原保费收入增幅超过60%，其中投资型产品占比达到79%。在投连险销售低迷的情况下，上半年银保渠道保费增长超过140％的背后，万能险功不可没。

　　“几个月前，我们就开始把主打险种转为万能险。”保险理财师陈凯丰说，“事实证明我们的选择是正确的，今年上半年，万能险是卖得最好的。”

　　以中国人寿为例，今年以来，中国人寿(601628)一改过去单纯专注于个险渠道传统险和分红险的产品策略，加大了对银保渠道和万能险的发展力度。有分析师预计，中国人寿银保业务保费收入已超过800亿元。

　　“今年上半年，各个保险公司的结算利率虽然各有调整，总体来说还是保持在一个不错的位置。”陈凯丰介绍。

　　据不完全统计，2008年以来，大多数保险公司如友邦保险、中英人寿的万能险结算利率都有了不同幅度的上调。在目前公开的逾50个万能险账户中，万能险账户的利率大多数分布在3.76%至5.5%之间。

　　今年年初，万能险结算利率开始走高，2月份中国人寿、中英人寿分别将结算利率调高到6％以上，中国人寿年内最高值达到6.05％，中国平安(601318)万能险结算利率也在5月份攀升至6%。

　　此外，中美大都会终身寿险7月结算利率为4.15％，较6月的4.10％略有调高，如平安个人银行万能保险结算利率为6.00％，且连续3个月维持该水平，太平人寿万能险则连续7个月维持5.00％的利率水平不变。

　　尽显平衡木特色

　　“从理财的角度看，万能险还是一款不错的产品。”资深保险代理人陈秀贞表示，“不但有保底年收益，而且还比较透明，每月公布收益情况。”

　　保监会规定万能险最高保底收益不超过2.5％，而从市场上看，各个保险公司万能险的保底收益一般在2.0％左右，如中国人寿的“瑞丰万能险”保底收益为2.0％，平安的金彩人生万能险年保底收益为1.75％、长城保险的“金富利”则按照保监会规定的最高上限给客户年保底收益，即年保底收益2.5％。

　　万能险通常按月公布收益率并进行结算，如最新公布的7月结算利率，中美大都会人寿保险公司终身寿险结算利率为4.15％，平安个人银行万能保险结算利率为6.00％，太平人寿万能险则为5.00％的利率。

　　 “万能险相比分红险在收益结算上更具优势。” 陈秀贞介绍，“从收益结算方式上看，分红险的红利是按年度分配的，而万能险收益一般按日复利的方式计算收益，并每月进行一次结算，客户随时可以通过电话等方式查询自己的账户价值。”

　　陈秀贞还介绍，万能险比较灵活，大部分的期限是不固定的，客户可以终身持有，中途也可以根据实际需要进行追加投资。而分红险期限相对固定，大部分产品为5年期产品，中途不能进行追加。

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